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为什么财富务自由很重要？

简单来说，就是指你不再需要为了生活费用而工作。你拥有足够的被动收入（比如投资收益、租金、股息等），可以覆盖日常开销，让你自由选择是否工作、做什么工作、或者去追求自己真正热爱的事情。

换句话说，就是“钱不再是你做决定的障碍”，你可以更自由地生活。

财务自由计算器

规划您的财务自由之路。我们的互动计算器帮助您直观地看到，通过持续投资和复利的力量，您的储蓄如何随着时间的推移增长。调整您的投资额、预期回报和时间框架，查看不同情景如何影响您迈向财务独立的过程。

了解您的计算结果

我们的财富自由计算器为您提供全面的财务未来分析，包括以下几个关键方面：

• 实现财务自由所需的年数：
  • 根据您的输入数据，计算达到财富自由大约需要多长时间。
• 所需总储蓄金额：
  • 帮助您了解，为了支持退休生活，您需要积累的总资金是多少。
• 储蓄与投资的影响：
  • 展示如果您提高每年的储蓄额或投资回报率，会如何加快实现财务自由的进程。

为什么说“现金越存越穷”？

1. 通胀吃掉了你的购买力
   银行利息低，通货膨胀高，结果就是：“存的钱没少，能买的东西变少了”。
2. 存钱≠变富，是让钱“睡觉”
   你努力赚来的钱，应该继续为你“打工”
   存着不动就是浪费资源，财富不会自动增值
   投资三类资产，是什么？
   说白了，是建议你把钱分成三种有成长性或回报能力的地方去放：
3. 金融资产
   包括股票、基金、指数、债券等
   优点：门槛低，长期收益不错
   缺点：波动大，要懂基本规则才能稳住
4. 不动产（房地产）
   有保值能力，还可能带来租金收益
   缺点：门槛高（首付+贷款），流动性差
5. 自我增值/副业/生意
   包括：学技能、考证书、搞副业、开店、投资项目等
   投的是你未来的赚钱能力，回报可能是最可持续的

1. Dividend Yield (%) 股息收益率

📌 定义：股息收益率是公司每年支付的股息占当前股价的百分比。

🧮 计算公式：

股息收益率 = 每年分红 ÷ 当前股价 × 100%

📘 例子： 如果某公司每年派息 $1，每股价格为 $20： Dividend Yield=1 / 20 × 100% = 5%

2. Growth % (CAGR) 年均复合增长率

📌 定义：CAGR（Compound Annual Growth Rate）衡量某项指标（如收入、利润、股价等）在一段时间内的“年均增长速度”。

🧮 计算公式：

📘 例子： 如果一家公司 3 年内营收从 $100 增长到 $150： CAGR=14.47%。可以用 Growth (%) Calculator 来对照。

3. PER (市盈率)

📌 定义：Price-to-Earnings Ratio 是股票价格与每股收益（EPS）的比值。

🧮 计算公式：

PER / 市盈率
PER = Share Price / Earnings per Share (EPS)
市盈率 = 每股价格 ÷ 每股盈利

📘 例子： 某股票价格 $50，EPS 是 $5： P/E= 10 （10年回本）

确认你是否已经有能力开始投资

在你开始投资之前，先确保你已经把自己的财务状况整理好：

1. 先还清高利息的债务

比如信用卡债，这种利息通常很高，长期下来会把你拖垮。
准备一笔紧急备用金
人生难免有突发状况（像是生病、失业、车子坏了），这时候如果没有备用金，只能刷卡或借钱，更惨。
简单来说：投资的钱应该是你“用不着的闲钱”，不是你下个月要交房租或车贷的钱。

2. 搞清楚你的投资目标

在投资前，先问问自己几个问题：

你为什么想投资？ 是为了退休、孩子教育基金，还是纯粹想让钱增值？
你能接受多大的风险？ 股市有涨有跌，你能不能接受投资一时赔钱？
你希望赚什么类型的回报？ 想赚价差还是靠分红？
你愿意花多少时间打理投资？ 想省事就选ETF，想自己选股就要花时间研究。

举个例子：
如果你想要的是稳定分红收入，可以考虑像 Vanguard澳洲高股息ETF（ASX: VHY） 这种每年稳定发股息的。
但如果你是长期成长派，更适合像 VDHG 或 IOZ 这种ETF，主要追求资本增长。

3. 选一个适合你的投资策略

投资不是乱买一通，有策略才有方向。几个常见的策略包括：

价值投资：找那些被低估的好公司
成长投资：看好未来大涨潜力的新兴企业
股息投资：买会分红的公司，每年收股息
ESG投资：只投对社会或环境负责的公司
无论你选哪一种，请记住：

定期投资：哪怕是每月几百块，积少成多
多元化配置：别把鸡蛋放一个篮子
长线持有：股票是为未来投资，不是短期赌博
持续学习：股市永远学不完，保持好奇心

4. 决定你要投入多少钱

重要提醒：
千万不要用未来5年内会用到的钱来投资股票。

股市短期可能大涨大跌（比如2020年疫情爆发，ASX一度暴跌30%），你不想在急需用钱时被迫割肉。

投资的钱，应该是你“完全可以放着不动”的钱。比如已经存好买房头期款、预备金都准备好以后，多余的钱才拿来投资。

5. 开一个证券账户（brokerage account）

要买股票，你需要透过证券商开户。澳洲常见的券商包括：

• CommSec（联邦银行的）
• nabtrade（国民银行的）
• SelfWealth、CMC Markets、Stake 等等
• 开户流程很简单，线上填资料、上传身份证明、转钱进去，就可以开始操作。

选择券商时要注意：

你需要哪种服务？
想要有人帮忙分析、提供投资建议，就选全服务型；
想自己学自己买，就选折扣型或线上平台，便宜又灵活。

手续费和功能比较
有些平台收交易费、有些不收，但会收其他费用；有些平台能买国际股、有些只能买澳洲股；操作界面也有差异，可以先看官网的demo或APP评论。

6. 研究你想买的ASX股票

新手建议从蓝筹股开始，就是那些历史悠久、盈利稳定的大公司。例如：

• Commonwealth Bank (CBA)
  BHP、Woolworths、Telstra 等等
  慢慢地你可以研究ETF（指数型基金），比如：
• IOZ：追踪ASX200指数
  VDHG：高成长型ETF
  VHY：高股息型ETF

想挑个股的话，就需要学基本面分析（例如估值、财报、行业前景等）。但不用担心，越学越顺手。

7. 下单买股票

选好股票后，通过券商下单。交易完成、结算后，你就是股东啦！

但这只是开始，投资是一辈子的事，最厉害的投资者都是一直在学习的。

新手投资者最该记住的几个重点：
长期投资是王道：短期波动不重要，时间会放大好公司的价值
市场大跌是机会：别怕股灾，它更像是“打折季”
发现不对劲可以卖出：买了也不代表一辈子持有，策略变了、公司烂了，果断止损

不懂的公司别碰：投资你了解的行业和企业

别盲从大众：看到大家疯买不要跟风，冷静分析才是赢家

FAQ 常见问题解答
Q: 新手该怎么开始投资？
先学习基础知识，设定自己的财务目标。存一笔可以长期不用的钱，从小额开始，慢慢累积经验，并保持投资组合多元化。

Q: 新手什么时候买股票最好？
重点不是市场时机，而是你自己准备好了没。有紧急储备金？高利息债务还清了吗？有的话就可以开始。

投资股票是做生意

要把投资股票当着在投资生意。理由很简单，其实上市公司也是个做生意的公司。它因为符合了证券交易所和证券委员会的条例，才被接纳为上市公司。上市后，大众就可以买该公司的股票（Stocks）。因此，如果你是有做过生意的，不管是独资生意/合伙生意、私人有限公司（Sdn Bhd）、有限合伙企业（LLP）都好，你知道一间有赚钱的公司，就必须具备良好的条件。你知道公司的资金流动很重要、财务部、管理部、 生产部、销售和营销部、市场开等都要协调好。要有不断的顾客来源，持续成长，到底公司是亏还是在赚钱。

你是股东，不参与管理的其中一个老板

买上市公司的股票，就自然成为其中的股东（Shareholders）。成股东而已，不能参与管理，也不拿薪水。因为你是小小股东，是散户（Retail Traders）。负责管理公司业务是在大股东们的手上。他们会委任公司董事，组成董事部，然后董事部就会安排相关的聘执行管理层等等。不必你操心。不像投资自己的生意，必须参与管理。当公司有赚钱时，也就是有正（Positive）的自由现金流 （Free Cash Flow），公司才能把多余的现金，以派发股息的方式给股东们。（也就是你个老板）

买好股票后，要关注公司的财务状况，不要去睡觉

记得买股票，你就是老板之一。你只需专注投资于有赚钱的公司，有5-10年的赚钱记录。避开 / 卖掉业绩亏损的公司。做为股东，你会被通知出席公司的常年大会，记得抽空出席。是个很好的体验。你也只有在这一年一次的常年大会上，跟你公司的主席和管理层们做近距离的接触与交流。在上市公司的条例里，所有上市公司都必须覆行呈报经审计的年报的责任。年报里边包含了主席汇报公司具体经济状况，未来的目标、展望等等；首席执行和财务员会为你报告公司业绩及财务状况。同时，你也会感受到公司当今的士气，未来的展望等。要不要继续成为股东。这不是很好吗？

那如果我没做过生意的就不适合投资股票了吗？

不。前提是你必须对做生意有浓厚的兴趣，最好懂得英语。因为多数的年报都是用英文书写。如果你是专业人士，那就多半没问题了。记得你要把股票投资当着是在做自己的生意，不是短期投机性的低买高卖活动，那是赌博。不是股票投资，十赌九输！

小资本就可以投资股票了，随时都可以退场

股票投资可以是小资本投资。如果以生意投资、房地产 和定期存款来做个比较，其实股票投资的风险比较低、容易 / 随时兑现，利息也比定期存款来得高。股票投资可以说是个理想及完美的长期钱生钱工具。它最适合那些时间不够用的人投资。不像自己做生意，是饭碗，不能说丢就丢。股票投资就不同了，你可以随时把手中的股票卖掉退场，不会被绑死。

CAGR = Compound Annual Growth Rate Calculator